Entendiendo el seguro de garantía de alquiler: ¿Vale la pena para los propietarios?

Los costos de ser propietario son cada vez mayores y es tentador reducir algunos euros del resultado final siempre que pueda. Pero, ¿es saltarse el seguro de garantía de alquiler la forma de hacerlo? Ciertamente viene con sus riesgos.

El seguro de garantía de alquiler ofrece protección financiera a los propietarios en caso de que ocurra lo peor. Pero, ¿qué tan probable es? ¿Hay opciones más baratas? ¿Y cuál es exactamente la protección financiera que obtiene al tener un seguro?

En este artículo, explicamos qué es el seguro de garantía de alquiler, qué cubre y los pros y los contras de invertir para ayudarlo a decidir si es un gasto esencial para usted.

¿Qué es el seguro de garantía de alquiler y qué cubre?

El seguro de garantía de alquiler protege a los propietarios en caso de que un inquilino no pague el alquiler. Cuando su inquilino incumple los pagos, el seguro le permite reclamar los costos del alquiler no pagado.

En muchos casos, el seguro también cubre los costos de cualquier tarifa legal asociada con reclamaciones comunes de propietarios. Por ejemplo, al desalojarlos de su propiedad o recuperar los costos de los daños graves que causaron.

Por lo general, puede esperar una cobertura de hasta 12 meses de alquiler no pagado, pero los detalles dependen de la póliza de seguro.

El seguro de garantía de alquiler puede cubrir:

• Un máximo de 12 meses de alquiler no pagado
• Defensa jurídica
• Daños materiales al inmueble
• Asistencia en la selección del inquilino
• Asistencia en el desalojo del inquilino
• Información, asesoramiento y representación para cualquier disputa de arrendamiento relacionada

¿Es obligatorio?

No, el seguro de garantía de alquiler ciertamente no es obligatorio para los propietarios. A diferencia de otros seguros, es opcional y los propietarios pueden elegir si invertir o no en él.

Sin embargo, para algunos propietarios, el seguro de garantía de alquiler se considera esencial. Sin protección, los propietarios quedan abiertos al riesgo – y es un riesgo que no vale la pena tomar para la mayoría.

Pros del seguro de garantía de alquiler

Lo más importante es que el seguro de garantía de alquiler ofrece seguridad financiera y tranquilidad. Pero también hay otros beneficios.

Garantías de alquiler cada mes

Como su nombre indica, el seguro de garantía de alquiler garantiza al propietario sus pagos de alquiler cada mes.

Una vez que realice una reclamación por alquiler perdido de acuerdo con su póliza y su autorización, se pueden reclamar los costos asociados con el alquiler no pagado.

Cubre honorarios legales costosos

Desalojar a un inquilino no siempre es fácil. Existen numerosas medidas para proteger a los inquilinos de los desalojos injustos. Sin embargo, esto puede hacer que sea difícil (y costoso) para los propietarios cuando están dentro de sus derechos a terminar un arrendamiento.

La mayoría de las pólizas de seguro de garantía de alquiler financian los honorarios legales asociados con desalojar a un inquilino, todo el tiempo cubriendo los costos del alquiler no pagado.

Los honorarios legales estándar cubiertos por el seguro de garantía de alquiler pueden incluir:

• Desalojar al inquilino(s)
• Recuperar los costos por daños a la propiedad
• Desalojar a personas no autorizadas que viven en la dirección

Ofrece fácil acceso a asesoramiento y representación

La mayoría de los seguros de garantía de alquiler no solo ofrecen representación legal, sino que también están disponibles para proporcionar información y asesoramiento cuando más lo necesita.

Si una situación difícil comienza a aparecer con su inquilino, una compañía de seguros puede ofrecer acceso a una línea de ayuda gratuita para hablar sobre las cosas.

Sin presentar un reclamo, puede obtener asesoramiento sobre sus opciones y formas de mitigar más problemas. O puede verificar para qué está cubierto si las cosas empeoran.

Proporciona tranquilidad

La mayoría de los propietarios acuerdan que es bueno tener un seguro de garantía de alquiler por razones financieras, como mantenerse al tanto de las hipotecas de compra para alquilar y de las tarifas de agentes inmobiliarios. Sin embargo, casi todos dicen que la razón por la que invierten es por la tranquilidad que conlleva.

Con la protección de los ingresos, los propietarios no tienen que preocuparse por los riesgos de problemas de inquilinos o avisos inesperados – o lidiar con las consecuencias financieras. Si sucede lo peor, usted sabe que no es usted quien lo está pagando cuando tiene seguro.

Ofrece alivio fiscal

Al igual que otros gastos del propietario, el costo de las primas de seguro se puede deducir de los ingresos por alquiler, reduciendo los impuestos que los propietarios pagan sobre los ingresos de la propiedad.

Si bien los efectos pueden ser pequeños para los propietarios individuales, puede hacer que la inversión valga aún más la pena saber que ahorrará una proporción de lo que paga.

Contras del seguro de garantía de alquiler

Las contras asociados con la obtención de un seguro de garantía de alquiler están, ante todo, relacionados al lado financiero. El seguro cuesta dinero, lo cual disminuye las ganancias para los propietarios.

Siempre existe el riesgo de que el seguro también cubra todo lo que un propietario tiene que pagar. Escondido en lo profundo de las cláusulas puede haber lagunas que significan que no está protegido.

Pero las contras más apremiantes se relacionan con que hay otras formas de mitigar los riesgos del alquiler no pagado, lo que significa que su inversión en seguros no siempre vale la pena.

Echemos un vistazo a las principales contras del seguro de garantía de alquiler.

Es otro gasto del propietario

En primer lugar, por supuesto, el seguro de garantía de alquiler cuesta dinero, lo que puede disminuir los márgenes de ganancia para los propietarios. Aunque los costos pueden ser más pequeños, especialmente en comparación con los costos que puede perder, todo se suma.

Los propietarios con múltiples propiedades pueden sentir el golpe más, con las primas de seguros acumulando miles. Especialmente en zonas con bajos incumplimientos de alquiler, puede parecer un costo que realmente no vale la pena.

Las cláusulas ocultas pueden evitar la protección

Al invertir en un seguro de garantía de alquiler, es importante investigar qué cubre específicamente. Si desea protección para cierta cosa, es posible que el seguro no lo cubra – a menos que haya tomado ciertos pasos de antemano.

Por ejemplo, para obtener los honorarios legales cubiertos por su seguro al reclamar contra un inquilino por daños a la propiedad, los artículos dañados deben figurar en el contrato de arrendamiento original firmado.

También puede haber límites sobre cuánto pagará la compañía de seguros. Por ejemplo, solo pueden financiar hasta una cierta cantidad cada mes que el inquilino omite los pagos, que pueden no ser la cantidad total de alquiler perdido.

Compruebe todas las cláusulas ocultas para asegurarse de que tiene la protección que necesita. Si el seguro no lo cubre por lo que busca, puede que no valga la pena invertir.

Mantenga registros adecuados de los acuerdos de arrendamiento y los cambios en los arrendamientos para fines de seguro, también. Usando un software de gestión de alquileres para rastrear las firmas y almacenar de forma segura la documentación se asegura de que siempre tenga lo que necesita, cuando lo necesite.

Hay otras formas de mitigar los riesgos del alquiler no pagado

No siempre necesita confiar en el seguro para proteger sus ingresos. Puede mitigar los riesgos de que los inquilinos no paguen el alquiler investigando a los inquilinos o requiriendo un garante. Sin embargo, estas opciones no son infalibles y hay algunos riesgos.

1. 1. Investigación de inquilinos:
      Inspeccionar los antecedentes financieros de los inquilinos con un peine fino ciertamente puede reducir los riesgos de pagos incumplidos. A veces, esto puede ser suficiente para justificar no invertir en un seguro de garantía de alquiler. Sin embargo, en el clima actual, cualquier cosa puede suceder. No son necesariamente los «malos» inquilinos los que se niegan a pagar su alquiler durante meses. Incluso los mejores inquilinos pueden terminar en una situación financiera inesperadamente pobre e incapaces de pagar el alquiler.
   2. Requerir un garante:
      Requerir que su inquilino enumere un garante nombrado es otra forma de evitar la pérdida de ingresos en caso de que un inquilino pueda pagar. Los garantes deben pagar a los inquilinos el alquiler cuando el inquilino no puede pagar, por lo que el propietario siempre tiene cubiertos sus pagos de alquiler.

Esto puede ser más fácil de administrar en comparación con la presentación de un reclamo de seguro. Sin embargo, al igual que el inquilino, el garante puede no poder pagar el alquiler por sí mismo, especialmente si el inquilino incumple por largos períodos.

También vale la pena recordar que requerir un garante en el contrato de arrendamiento también puede disuadir a algunos inquilinos de alquilar la propiedad en primer lugar. No todos los que alquilan tienen a alguien en su vida dispuesto a ser un garante.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de garantía de alquiler y la garantía física?

Una garantía física es muy diferente del seguro de garantía de alquiler, aunque ambos pueden proteger a los propietarios si un inquilino deja de pagar el alquiler o se va sin previo aviso.

La diferencia es que una garantía física significa exigirle a su inquilino que nombre a alguien (un garante) que debe pagar el alquiler si el inquilino incumple los pagos. En la mayoría de los casos, es un familiar o amigo.

En lugar de comprar un seguro y estar asegurado por una empresa, el propietario celebra un acuerdo de garante con la persona en cuestión.

Si bien esto ofrece protección, todavía no cubre todos los riesgos involucrados en el alquiler no pagado. Si el garante no paga, usted todavía tiene que financiar procedimientos legales para recuperar los costos y/o desalojar al inquilino. Además de financiar los costos de los meses vacantes mientras usted busca otro inquilino.

Con un software de gestión de alquileres, los propietarios pueden acceder a documentos de arrendamiento completos, incluido un acuerdo de garante pre-llenado, y rastrear fácilmente los pagos.

¿Cuándo no pagará el seguro de garantía de alquiler?

El seguro de garantía de alquiler no pagará por muchas razones diferentes, dependiendo de las limitaciones de la póliza.

Sin embargo, la razón más común por la que el seguro no pagará es si:

• No tiene un contrato de arrendamiento firmado a mano
• Usted no tiene evidencia de que el inquilino aprobó la referencia del inquilino

Mantener registros adecuados de los acuerdos firmados es crucial para los propietarios con seguro. Un software de gestión de alquileres permite a los propietarios (tanto individuales como múltiples) mantener registros adecuados con facilidad, junto con ayudar a administrar solicitudes de reparación, recordatorios de pago, inventarios e incluso cuentas financieras.

Cosas a recordar

Si el seguro de garantía de alquiler vale la pena o no, depende de con quién hable. Para algunos, es un gasto esencial que ningún propietario debe escatimar. Pero para otros, el seguro de garantía de alquiler es simplemente agradable de tener.

Los beneficios del seguro son claros. Si bien cuesta dinero inicialmente, puede ahorrar miles más adelante y ofrecer la tranquilidad de que sus activos están protegidos en caso de que las cosas salgan mal. En última instancia, si vale la pena para usted, depende de su resultado final y de cuánto riesgo puede permitirse tomar con su cartera de propiedades.

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